p2p网贷系统的创新步伐
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p2p网贷系统的创新步伐

发布时间: 2014年4月1日

刚刚过去的2012年,被业内称为“互联网金融元年”。“互联网”与“金融”的结合,极大推动了金融创新的步伐。谢平、邹传伟(2012)认为互联网金融模式的出现改变了传统的金融格局,在优化资源配置和促进实体经济方面发挥日益重要的作用。

在当前小额信贷需求强劲和银行信贷紧缩的双重挤压卜,互联网金融,尤其是规模小、放贷速度快的网络借贷发展迅速。我国网络借贷平台自2007年在上海诞生以来,在数量和规模上都获得快速发展。孙之涵(2010)指出,我国居民对小额投资和快速贷款的需求与当前的金融市场供给小匹配,是促进网络借贷迅速发展的重要原因。席月民(2012)认为网络借贷资金主要用于个人初期创业、短期信用资金周转。尽管交易额度受限,但因双方属于无担保的信用借贷,因而在实践中倍受推崇。

尽管发展速度惊人,但我国网络借贷平台的经营模式缺乏创新,在发展过程中也存在诸多问题。黄叶危,齐晓雯(2012)指出,我国网络借贷的模式主要是模仿美国网络借贷平台“Prosper",即资金需求方通过网站发布的各信用评级及其指导利率,设置自己的借款利率,平台对资金供求两方进行撮合。由于我国金融市场的广度和深度与成熟市场经济国家仍有一定差距,网络借贷平台的急剧扩张也为金融行业的健康稳定发展埋卜了隐患。Klafft <2008)指出,由于贷款人缺乏C名网络环境卜贷款的经验,其面临的贷款风险更高。然而,巨前我国针对网络借贷的风险控制和监管政策相当缺乏。土艳、陈小辉、邢增艺(2009)发现网络融资存在放贷资金安全难匕保证、利率水平超过法律保护范围和容易危及社会稳定等诸奎问题。钱金叶,杨飞(2012)认为我国P2P网络借贷未来的发尾面临着个人信用体系小健全、相关法律法规缺失和行业自律牲较差等障碍。

近年来,网络借贷频繁出现的欺诈现象引起了小少专家和学者对我国网络借贷平台发展的思考。苏莉娟,严亮(zoll>指出,在相关法律法规缺失、监管缺位的情况卜,网络化的巨问借贷给经济社会的稳定发展带来了诸多负面影响,待纳户监管范围并实行规范化管理。席月民(2012)则认为网络借公平台的风险控制和民问借贷的信息监测问题日益突出,健全才关法律法规、确定统一的信用评级指标并制定有效监管政策,才能保证网络借贷的健康发展。