金融机构支付创新的必要性
销售热线:400-075-8888
客服热线:4008-033-337

金融机构支付创新的必要性

发布时间: 2014年4月1日

从人民银行颁发第一张非金融机构支付业务许可证开始,以支付宝为代表的第三方支付机构的发展便驶人快车道。而随着余额宝、阿里小贷等业务规模的不断扩大,互联网金融的浪潮已经从支付领域扩展到整个金融领域。人们不禁产生疑问,传统金融机构应该从哪些业务和领域着手,驶人互联网金融的快车道?

金融机构支付创新的必要性:

1、支付业务在互联网金融发展过程中的独特地位随着阿里小贷和余额宝业务的迅速发展,人们提及互联网金融,就会想起P2P借贷和创新理财产品。然而回顾互联网金融的发展历程,互联网支付作为其起源业务,理应成为其转型的发展重点。

从国内外互联网金融发展规律来看,互联网金融本质的关键在于降低交易成本、提高资金融通效率。而随着第三方支付业务的发展,人与人之间的交易依托于第三方支付账户,大大节约了交易的成本和时间。对于商业银行来说,在互联网金融转型的过程中做好支付创新就显得非常重要。

2、商业银行在支付市场的地位受到挑战随着电子商务的蓬勃发展和人们消费习惯的改变,在线支付的比例不断提高。商业银行如果不想让自身的支付业务受到互联网金融浪潮的影响,必须从以传统线下支付业务为主转向线上线下一体化发展。

早在2011年推出快捷支付之时,支付宝就凭借其网购平台,建立了一套完整的支付账户和信用担保机制,快捷支付也迅速发展成为线上支付的主流模式。而在线上支付市场,商业银行从市场份额到业务模式均和支付宝及其他第三方支付机构存在较大差距。另一方面,各互联网支付机构不断向线下市场渗透,利用创新工具及业务分流了商业银行的支付业务份额,给商业银行带来挑战。

3、发现支付业务的衍生价值随着信息技术的发展,无论商业银行还是第三方支付机构都已经意识到支付业务发展所带来的衍生业务是一片潜力巨大的蓝海。

而支付行业的发展也充满了各参与方对支付衍生资源的争夺,从金卡工程时代的商户直间联之争,到互联网金融时代的快捷支付合法性的争论,市场主体所争夺的对象不仅限于支付业务本身。随着大数据及云计算概念的兴起,支付企业收集、运用数据的手段不断丰富,交易信息的完整性也被越来越多的金融机构所重视。一方面,商业银行通过整合企业MIS/ERP系统,极大地丰富了支付信息的要素,使得支付数据的进一步挖掘成为可能;另一方面,第三方支付机构也以支付数据为基础进行风险控制和市场营销,其长期累积的结构化数据已成为整个支付行业的重要财富。