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互助金融机构的对经济起到的作用

发布时间: 2014年4月10日

根据《农村资金互助社管理暂行规定》的定义,农村资金互助社是指经银行业监督管理机构批准,由乡(镇)、行政村农民和农村小企业自愿入股组成,为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融机构,是独立的企业法人,对由社员股金、积累及合法取得的其他资产业务所形成的法人财产,享有占有、使用、收益和处分的权利,并以上述财产对债务承担责任。农村资金互助社社员以其社员股金和在本社的社员积累为限对该社承担责任。

2007年3月9日,经中国银监会批准,全国首家全部由农民自愿入股组建的农村合作金融机构一一吉林省梨树县闰家村百信农村资金互助社正式挂牌营业。农村资金互助社作为农民自愿成立的互助性社区金融机构,具有调整农户生产关系的作用,可以发挥金融组织的杠杆功能,从而促进农民组织化程度提高。

建立在“熟人社会”基础上的互助社社员彼此知根知底,信息对称,减少了交易成本,而农户在社区内的信誉也克服了缺乏抵押物的风险,这正是商业银行解决不了的难题。

百信农村资金互助社通过社员大会制度实行社员民主管理,实行一人一票的表决制度,以服务社员为宗旨,谋求社员共同利益。通过推选理事会负责日常决策与管理,推选监事会进行日常监督,社员有权通过社员大会理事会与监事会进行批评,乃至罢免。资金互助社的资金来源主要有三个部分:一是股金,加入互助社的社员每户最一氏出资100元入股,最高入股资金不能超过总股金的10%;二是存款,加入互助社的社员可以在农村资金互助社存款,存款执行国家存款利率;三是同业拆借资金。资金互助社只向加入互助社的社员发放贷款。贷款采取信用贷款和担保贷款两种方式进行。5000元以下,采取信用贷款方式;5000元以上,采取担保贷款方式(5000元至9999元,由1人担保10000元以上,由2人担保),贷款按期正常收回后,给予担保人担保酬金。该社实行股金与贷款杠杆平衡原理,最高贷款比例所入股金的10倍,即社员如果入股100元,最高向互助社的贷款额为1000元。

为加强资金的流动性,使更多的社员都能享受到融资服务,资金互助社鼓励社员短期借款,社员十日内借款免息只收手续费,一年内的借款费用略低于当地信用社贷款利息。超过一年的贷款利息要高于当地信用社的贷款利息,社员必须在偿还原有贷款的条件下,才能继续贷款。资金互助社除办理社员存款、贷款业务外,其经营业务范围还包括:结算业务;买卖政府债券和金融债券;办理同业存放;办理代理业务;向其他银行业金融机构融入资金等业务。