惠普金融的发展历程
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惠普金融的发展历程

发布时间: 2014年4月9日

普惠金融的思想并非一个21世纪才产生的新事物。通过考察世界经济的发展史可以发现,一直以来,很多国家的社会团体和政府组织都在探索一些为贫困和低收入群体提供各种金融服务的渠道。

早在巧世纪的时候,意大利就有社会慈善人士通过开展小额信贷业务为低收入客户提供信贷服务,以此来抑制高利贷业务,减轻低收入群体获得金融服务的成本。

到了18世纪,在欧洲等地先后出现了一些邮政储蓄金融等形式为低收入群体提供储蓄和支付结算等金融服务。

18世纪20年代,爱尔兰贷款基金诞生。在成立之初,它利用社会各界的捐赠所得来向低收入的贫困农户提供无息小额信用贷款,后慢慢由慈善机构变成金融中介机构,允许其像正常的金融机构那样进行运作。爱尔兰贷款基金的在成立之初是一个非正式的金融存在,而后在良好的监管框架下,作为正式机构快速发展,最后由于受到金融压抑的作用慢慢走向衰落。

受爱尔兰贷款基金的启发,即慈善无法成就可持续发展的金融机构,德国社区储蓄信贷合作社遵循自愿原则,通过吸收当地居民的储蓄存款和积累金融资产的方式来提高当地居民的福利,德国储蓄银行在德国取得了较大的成功,并且很快为世界各国效仿。

爱尔兰贷款基金和德国储蓄银行都与现代小额信贷组织具有极大的相似性,他们的目标都是消除贫困和实现金融机构本身发展的可持续性。

到了20世纪70年代,比较典型的现代小额信贷在巴西、孟加拉国和其他的一些国家开始陆续出现,穆罕默德·尤努斯教授在孟加拉国开展的小额信贷扶贫实验在当时取得了巨大的成功,引发了多国的效仿。

到了20世纪80年代,小额信贷在早期的方法论上有所突破,首先打破扶贫投融资的观念,小额信贷机构通过吸收该区域内的存款,一定程度的提高利率,发放商业贷款和小额信用贷款,实现自身的盈亏平衡并保证自身的可持续发展,从此,小额信贷机构就摆脱了政府补贴和捐赠的影响,而走上自身独立运作的道路,并直接向低收入群体提供金融服务。

现代小额信贷是指在特定的区域内,通过向特定的低收入群体主要是农户来发放小额度的持续性的信用贷款的模式,这种模式和一般的扶贫贷款具有不同的性质。