农村金融供给与金融需求严重的错位
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农村金融供给与金融需求严重的错位

发布时间: 2014年4月9日

现行金融体系下,农村金融供给与金融需求严重错位。农村金融供给不能满足现代农村经济发展与农业发展的需求。首先表现为总量上的供不应求。其次表现为结构性缺口,具体表现为生产性贷款较多,生活消费性贷款较少;短期流动资产贷款较多,长期固定资产贷款较少;农户小额贷款较多,大额的用于特色产业、非农产业的贷款较少。现代农业发展也需要大量的信贷配套资金投入,但农村资金外流的情况并未得到根本性改变。从资金供求结构上看,随着现代农业的发展、对周期长、大额的资金需求将日益增长,而目前的农村信贷资金结构依然是以短期化、小额资金为主,难以适应现代农业发展的需要。

在我国农村金融市场,农村经济中现实的金融需求小于潜在的金融需求,形成了“需求型金融抑制”。农户和农村企业的金融需求倾向于私人借贷,在一定程度上存在着关系型信用对契约型信用的挤出效应。原因在于,一是关系型信用在一定程度上可以节约交易成本。二是关系型信用通常具有相互提供担保的特征,具有联结借贷双方的作用。三是关系型信用在实施中具有“自我”履约的特征,在村落社会中借款农户的潜在违约面临着惩罚的扩大效应,违约情况会被传播成为整个村落的共同信息。这是农户、农村企业与正规金融部门形成借贷关系的重要障碍。民间金融己经成为农村金融供给的一种重要的补充型融资渠道。在一定程度上抑制了农村经济主体对正规金融的融资需求。

在城乡之间发展普惠金融,就是要改革城乡金融的二元金融结构,通过扩大正规金融机构的金融服务供给,调整完善金融供求结构,引导和规范民间金融的发展,与传统金融机构形成互补,满足农村地区金融需求,实现城乡金融均衡发展,进而缩小城乡差距,改变城乡经济二元结构。