传统金融对农村市场的抢占
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传统金融对农村市场的抢占

发布时间: 2014年4月10日

许多传统金融机构也为迅速抢占农村市场,针对不同的农村金融需求积极开展信贷产品创新。针对农业生产组织化程度极低,小生产与大市场矛盾突出的问题,部分地区试点了“合作组织+农户”的统一贷款方式,即组织农户建立农民专业合作经济组织,形成一定规模的合作经济,以合作组织为载体统一贷款。在当地政府的帮助下,农户与当地龙头企业结成一定的合同关系,农户从企业得到生产原料,经过加工将产品卖给企业,这样企业可以用自己雄厚的资金为农户担保,从而使农户获得生产所需要的资金,而农户生产之后可以将部分利润用于还贷,这样形成了农户、金融机构、企业的三赢模式,即“企业+农户”模式。

为了促进产业结构优化升级,有的地区推出了农村信用社、农户、龙头企业、保险公司和政府“五位一体”的综合服务方式,该方式由龙头企业与农户签订购销合同,农村信用社负责提供贷款,保险公司承保,保险费由当地政府和农户双方按一定比例支付。农村信用社的创新型信贷产品)订单农业质押贷款。

订单农业质押贷款是农村信用社向农户发放的以订单农业购销合同的收款权为质押担保的贷款。贷款对象为年纯收入在2万元以上的种养殖大户;贷款期限与订单农业合同期限匹配,一般为三个月、六个月、一年等短期流动资金贷款;贷款额度每笔原则上不超过按订单农业合同金额的70%,每个农户贷款额度为1万元至10万元;贷款利率执行中国人民银行规定的统一标准,对特级和一级信用农户实行优惠利率等。

农业银行为解决农民贷款难问题,研发了“金穗惠农卡”,该卡具有小额贷款自助、小额信贷循环使用、资金汇兑、电子化缴费、生产消费“二合一”、涉农补贴资金兑付等六大功能,手续简便,实用性较强。为有效解决了农民工打工返乡携带大量现余的资金安全问题:使得农民工在打工地获得的收入大量回流农村。2005年推出农民工特色卡。这样农民工在打工地利用银联借一记卡存入现金后;可以在家乡就近的农村信用社或邮政储蓄网点柜台提取现金。广大农民工也享受到了方便、快捷、安全的银行卡服务,产生了良好的社会和经济效果。目前,贵州、重庆、安徽等巧个省市己经陆续开通该业务。

“信用联合体”的组建,创新了信贷模式,突破了传统的“农户+自身信用”信贷支农模式,农户自愿加入并组成具有很强行业约束的养殖行业自律组织,形成一定规模的同质群体,与金融信用良险互动。同时,作为一种新的信贷产品,它在原有信贷支农模式中有效融入了信用内涵,通过“信用联合体”,建立起了“利益共享、风险共担”的利益捆绑机制,守信成为必然。