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p2p金融在我国的探索步伐

发布时间: 2014年4月10日

社区银行是指在一定的社区范围内,按照市场化的原则自主设立,独立地按照市场化原则运营,主要面向当地家庭、中小企业和农户提供金融服务的中小银行。与大型商业银行相比,社区银行的优势在于:一是资金来源于当地,用于当地,从而推动当地经济发展;二是社区银行员工通常十分熟悉本地市场客户,同时这些员工本身也是融入到社区生活的成员,其组织架构灵活简单,能有效解决信息不对称问题;三是社区银行以零售业务为主,成本低廉,决策灵活等。

现实中,中小企业具有广阔的空间,而这些企业发展所需要的融资渠道抑制不畅通;随着收入水平的提高,消费者贷款和个人金融服务开始进入快速增长阶段;社区银行有助于缓解当前我国农村资金运行的“虹吸现象”,填补大型商业银行战略调整所处现的金融服务真空;最后,社区银行的发展能够推动我国金融服务的差异化,形成有效的市场竞争。对于社区银行的组建可以有城市商业银行改造而成,也可以在城市商业银行的基础上引入民间资本,也可以通过民营资本组建新的社区银行。

社区银行是发达国家最为典型的微型金融机构,尤其是在美国。我国特有的国情也为社区银行的发展创造了良好的环境,部分地区己经有一些社区银行的实践,其中最为典型的就是大庆市商业银行、北京银行、吉林银行在社区银行方面进行的探索实践。

2005年,大庆市商业银行在全国率先迈出探索创建社区银行的步伐,将部分营业性分支机构作为社区银行试点,更好地服务居民生活、满足基层社区金融需求。该行打破传统经营模式,以创建五类社区银行为突破口,将社区居民、个体户、中小企业作为重点营销对象。他们在大型或综合型社区设立规模较大、业务品种齐全的区域中心型社区银行,重点发展与所在地特性相关的金融产品和服务;在居民区、商业区设立简易功能型社区银行,提供基本的交易作业服务,并提供金融知识讲座、理财咨询、家政代理等与社区需求紧密相关的增值服务;在人流密集的超市、大型商厦等场所设立简便型社区银行,提供基本的交易作业服务,经营上以“小型、实用、便捷”为指导思想;在居民区、闹市区或商业区设立智能自助型社区银行和离行式自助社区银行,设置自助存取款机、查询机和缴费机等设备,为个人客户提供个性化金融服务,24小时满足客户的基本业务需求。社区银行除办理传统银行结算业务外,结合社区客户以小额信贷和零售业务需求的实际情况,着力开发符合社区居民、个体户和中小企业等客户群体需要的特色产品,推出商户小额贷款等适销对路的信贷产品,并搞好“如意”汇款、代缴水电费等中间业务,带动了储蓄存款大幅增长。除了日常的存、贷款,代售保险等金融服务外,银行还把业务领域扩大到了社区服务。针对居民理财意识增强,迫切需要了解股票、基金等金融知识的情况,银行发挥优势请来证券公司的专业人士为居民开办理财讲座。在平常接触中,银行发现居民在生活中经常有送鲜花、蛋糕,取干洗衣物,购票购物等需求,他们就有针对性地增加了这些代办业务。