客户对金融产品和服务逐渐多样化
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客户对金融产品和服务逐渐多样化

发布时间: 2014年4月16日

随着经济的日益开放和快速发展,客户对金融产品和服务的需求不再是单一模式,金融客户需求多样化发展客观要求金融业的配套调整。在分业经营模式下,金融机构无法提供便捷的综合化金融服务,难以很好地满足客户多元化、个性化的金融需求,造成众多客户资源流失,进而不能有效发挥市场机制的作用,使社会效率受到损失。金融机构实行混业经营,改变原有的经营模式,以客户为导向,不断创新金融服务项目和特色化金融产品,在满足客户多样化需求中与客户建立互信共赢的合作关系。正是由于客户对金融服务和产品的多样化需求,推动了金融业内部融合的发展。因此,综合化经营已经成为世界金融机构满足市场多元化需求的一种必然选择。

上世纪80年代以来,金融监管理论抛弃早期效率优先的金融自由化理论和金融安全优先的监管理论,转向追求两者达到最佳的平衡与融合,开始逐渐关注金融服务价格和质量、金融与经济的适应性以及金融对经济的支持功能。随着监管制度的标准化和规范化、金融监管方式的现代化以及金融法规的不断健全完善,金融监管水平得到了切实提高。同时,存款保险制度以及完善信息披露制度等措施的建立,在一定程度上减少了从金融体系内部产生金融危机的概率。这些,都为金融业的内部融合发展提供了宏观上的制度保证。

以通讯手段提高和计算机发展为代表的信息技术的突飞猛进,迅速改变了金融业的面貌,为现代金融业内部融合发生提供了坚实的技术基础。首先,减弱了银行原先在信息收集、分析和管理方面所具有的比较优势,打破了银行业对信息的垄断,银行融资工具、资本市场工具和货币市场工具之间的界限变得越来越模糊,证券融资方式不断取代商业银行传统的存贷款业务,出现了不同金融业务的相互交叉和融合。其次,由于复合型金融工具的产生和推广应用,投资者可以及时了解市场动态和筹资企业情况,扩大了金融工具的交易范围和区域,加快了交易速度,降低了交易成本,进而促使金融机构多元化经营的管理成本不断降低。第三,巨大的计算机和网络投资,带来了金融机构固定成本的大量增加,要求金融业通过内部融合降低单位成本,实现规模经济和范围经济。此外,信息技术的进步,也为金融机构管控风险和监管机构有效监管提供了重要手段。