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金融业的融合发展的推动力

发布时间: 2014年4月16日

金融业的融合发展,有赖于经济一体化、金融全球化、资本流动国际化等外部竞争环境的推动。20世纪70年代后,西方发达国家为了应对“滞胀”,纷纷采取贸易保护措施,不断增多贸易壁垒。在这种情况下,资本输出和直接投资成为国际资本流动的新特点和新趋势,跨国公司迅速发展,这对金融业提供跨国金融服务提出了要求。为此,各国金融机构都积极参与他国金融市场竞争,纷纷拓展海外业务,在这一过程中,综合经营的优势得到充分体现。在金融业国际竞争加剧、金融市场对外开放加大的背景下,许多国家开始以金融业融合经营为主要方向,调整、创新金融组织体系和经营组织方式,以增强金融业和金融机构的竞争力,保护本国金融安全。

由于不同国家金融机构需要遵守各自国家法律制度的规定,并在此约束下根据实际情况选择合适的发展路径,因此实现内部融合的方式各有不同,通常有直接进入、并购、合资公司、战略联盟等方式。

战略联盟是指两个或两个以上的企业,基于互惠互利的原则,经由双方互相承诺或正式契约形成非合并的合作关系,相互控制联盟的绩效,彼此分享联盟的利益,且在联盟中各自维持独立的地位。在金融市场自由化及国际化的趋势下,为力求生存增加活力,金融机构通过在金融业内部建立战略联盟,进行技术或资源的互补,来减少交易成本、提升企业效益,维持或提升竞争优势,共同合作以达成短、中或长期的战略目标。处于联盟中的各个金融机构之间保有其独立的法律形式,并且管理、资本及其他资源也都相互分离,运作相对独立,合作各方有较大的自由度,不易导致风险的全面蔓延,经营安全性及防火墙效果较好,但一体化程度较低,对于经营效率及成本的控制,以及联合提供金融产品和实质性合作方面都具有明显的局限性。

例如保险业与其他金融产业之间以商品合作的方式进行战略联盟,推出理财型套餐,实现保险、基金投资、存款等商品上的融合,或购买机票以信用卡刷卡付费获得旅行平安险等。银行业与保险业签订战略联盟契约,银行协助贩售有关保险相关产品,开拓保险销售的渠道。

万事达卡国际公司(MasterCard工nternational)致力于开创联合全球性的网络体系,在积极与各国商业银行协会合作中,构建了遍布世界各地的电子分销系统。例如,1968年万事达开始在欧洲成立“欧洲卡国际联盟”,联盟中的商业银行可以利用万事达销售网络进行全欧洲范围内的支付活动,拓宽了业务范围。万事达公司在没有引起成本增加的同时,获得了良好收益,这就是战略联盟所起到的积极作用。