p2p网贷给企业带来的便利
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p2p网贷给企业带来的便利

发布时间: 2014年4月17日

与银行贷款相比,p2p网贷的门槛低,融资程序简单。中小企业用融资租赁,以物为载体的融资,可根据承租人的实际要求进行相应的变动,方式灵活,中小企业只需要交付20%的保证金,就可以得到100%的固定资产使用权。而不像银行贷款,需要设备、产房抵押和第三方担保等。为了规避贷款人的违约风险,银行主要关注的是贷款人现有的资产规模、财务比率和历史的信用记录。并且对贷款抵押物有着苛刻的要求。银行的这种控制债权风险的思路将很多中小企业都拒之门外。而融资租赁则不同,出租人通过直接控制租赁资产的变现实现来保障债权。这样,出租人在评价承租企业的资信状况时,主要关注的就不是企业的过去和现在,而是企业未来的现金流。出租人这种经营理念的改变对于那些没有抵押资产、没有完整的资信历史的企业,也就是绝大多数的中小企业,提供了一条可行便捷的融资渠道。即使对于那些可以从银行或资本市场获得外源融资的企业,通过p2p网贷也能保留原有的信贷额度,有利于进一步扩大融资规模。

另外,当承租人要使用外国的机器时,如果想要使用银行贷款进行外币贷款,对于承租人的信用要求很高,而且还要求有很高的驾驭国际金融市场的能力。对以外汇短缺、对外汇进行管制和控制的发展中国家的企业,这几乎是一件不可能的事情。但是通过经营外币业务的p2p网贷公司,承租人可以较轻松的获得外汇融资的渠道。当一国的出租人能够为本国的企业提供外汇租赁时,对于那些需要从发达国家购买技术先进的设备的企业而言,不仅增加了融资的渠道,更带来了提早发展的机会。

与自有资金购买相比,p2p网贷能够以较低的租金支付额减轻流动资金压力,同时又能够突破当前预算规模的限制,较早的拥有较大规模的设备需求,使中小企业能进行更快捷、简单的设备更新和技术改造融资。如果采用自有资金进行一次性的购买,将对企业形成较大的经济压力,要求企业有充裕的现金流。一般来说,很多技术先进的机器设备都价值昂贵,中小企业不可能一次动用巨大的现金流来购买一个在未来才能逐渐产生现金收益的设备。而且使用自有资金购买之后,企业的现金流压力大大增加。一旦遇到周转不畅,甚至可能出现企业破产的局面。而如果采用p2p网贷,不但不需要在首次支付巨额价款,而且企业还可以利用租赁物品自身所产生的效益偿还租金,加大了企业的现金流量。