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p2p网贷金融风险的主要分类

发布时间: 2014年4月28日

参照p2p网贷金融风险的一般分类,按照风险发生原因,地方p2p网贷金融风险也可以划分为利率风险、市场风险、信用风险、操作风险、政策风险等类型。本文从地方金融机构的角度出发,按照风险的发生原因、表现形式和危害程度等的不同,将地方p2p网贷金融风险主要划分为支付风险、贷款损失风险和市场风险三类。

第一,支付风险。这是地方金融机构面临的首要风险。支付风险源自流动性不足,流动性不足引起公众恐慌,使地方金融机构因挤兑而出现危机。地方金融机构由于经营规模小、资金实力弱、不良资产比例过高、流动性资产留存不足等原因更容易遭受流动性风险。主要表现为不能按期足额支付公众存款、对外贷款额度受限、超额准备金比例低等。

第二,贷款损失风险。这是地方金融机构经常面临的风险。地方金融机构没有形成合理的法人治理结构、信贷审批流程不严密、内控不严,导致贷款损失。主要表现为贷款到期不还、延期支付、贷旧还新、抵押担保不足等。贷款损失使地方金融机构的不良贷款比例增加,资产缩水,严重的可能导致资不抵债。

第三,市场风险。国家宏观经济政策的改变、地方金融机构本身的内控不严、决策失误等原因可能使地方金融机构面临利率风险、价格风险和表外风险,统称为市场风险。任何一种风险处理不当都会对地方金融机构造成较大危害。