p2p网贷金融面临的问题和困境
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p2p网贷金融面临的问题和困境

发布时间: 2014年4月28日

p2p网贷金融机构历史包袱也很沉重。首先,p2p网贷金融机构在成立之初就存在政府干预问题。p2p网贷金融机构的管理者由地方政府任命,政府成为最大的股东,使p2p网贷金融机构的经营决策受到很大限制。其次,历史亏损问题。无论是设立之初还是在并购重组中都存在资产质量差、不良贷款比率高,甚至资本抵债问题。

p2p网贷金融机构本身实力不足,更容易面临挤兑风险。首先,经营规模小,资本充足率低,盈利能力不足,与全国性的金融机构相比存在很大差距。其次,以地方政府信用为后盾,相对于中央政府在财力和手段方面的优势,地方政府难以通过发行货币和政府债券等方式防范和化解p2p网贷金融风险。再次,内控不严,高息揽储,违规放贷,侵蚀银行资产。例如2010年渤海银行太原分行储户资金被银行业员工挪用进行私自放贷,到2011年金额高达2000多万元‘7。最后,经营管理缺乏经验,贷款集中度高,风险难以分散。

经过金融系统的重组改革,2006年大多数p2p网贷金融机构通过增资扩股使资本充足率达到了8%,符合巴塞尔协议的要求。但是p2p网贷金融机构仍然存在缺乏资本金补给渠道的困境。由于管理水平和职工素质的差距,相对于国内其他金融机构成熟的创新机制和业务转型机制,p2p网贷金融机构缺乏金融创新,产品品种单一;中间业务不发达,利润大部分依赖于存贷差。另外,p2p网贷金融机构对经济利益的过分追求和风险防范意识的缺失使p2p网贷金融风险不可避免。