我国非金融机构的信息优势
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我国非金融机构的信息优势

发布时间: 2014年5月4日

对于贷款者来说,金融市场的信息可以分为企业经营财务信息和借款者个人信息。对于上市公司和大型企业来说,它们的经营财务状况信息的传播不依赖于人际关系网络,而是通过报表数据和书面资料形式以报刊、网络等传播媒体反映出来,因而能以一定的制度安排形式成为公开信息。对于中小企业和农户来说,由于其信息不透明,没有正规渠道来披露信息,所以正规金融部门要想从中小企业及农户那获取所需要的相关信息是很难的,或者成本相对较高。这样,正规金融和借款人之间的不对称信息,使得正规金融部门面临着逆向选择和道德风险。

 

为了避免逆向选择和道德风险,正规金融机构一般不是提高利率,而是倾向于采取信贷配给来解决信贷资源供不应求的问题。加上因为资产等个人条件限制了中小企业和农户,所以中小企业和农户往往达不到正规金融部门关于抵押物的要求。

这一些主观与客观因素,使得我国的农村经济主体和中小企业只能少量,甚至很难获得从正规金融部门发放出来的贷款。非正规金融与正规金融却不同。非正规金融以人缘、地缘、亲缘或者其他商业利益为基础。在长时间的交往过程中,借款人的私人信息,成为了共享性、流通性较高的公开信息。这种通过亲缘、地缘、业缘等,而构建成的社会关系网络,降低借贷时的信息获取一与搜集成本。使得非正规金融可以较为容易的掌握中小企业的基木信息,如企业的经营状况、商业声誉、偿还能力、管理水平等软信息。从这个角度来说,非正规金融在掌握中小企业信息、个人信息方面,比正规金融有优势。