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小额信贷公司的共生效应

发布时间: 2014年5月4日

小额信贷公司是正规金融与非正规金融共生的合作模式。小额信贷公司是以办理小额贷款为经营业务,由自然人、企业法人或其他组织投资设立,不吸收公众存款,不办理结算业务的有限责任公司或股份有限公司。小额信贷公司是企业法人,享有民法、公司法规定的法人权限,仅以其全部财产对外承担民事责任。

 

资本来源主要为:股东缴纳股款、经营所得,以及来自不超过两个银行业金融机构融入的资金。小额信贷公司既能有效地控制风险,又能很好地引导了民间资金,是正规金融与非正规金融合作的成功典范。

小额信贷公司除了在注册资本上体现了正规金融与非正规金融的共生合作外,它在与商业银行合作时也再次展现了正规金融与非正规金融之间的共生效益。

一方面,从小额信贷公司角度看,小额信贷公司是只办理小额信贷不办理存款业务的,当民间资本需求量大,同时贷出的资金在短期内无法收回的情况下,贷款公司就会出现资金供不应求的情况,势必影响公司的生存与发展,因此它需要与资金雄厚、管理科学的商业银行合作;另一方面,需要小额贷款的用户比较分散,而银行基层网点少,贷款条件高,银行发展小额贷款业务会导致运作成本升高。所以,通过大的商业银行吸收存款,并把部分资金贷给小额信贷公司,由小额信贷公司再贷给小额贷款用户是一个很好的合作模式。通过这样的金融创新有机地整合银行的资金优势和小额贷款公司的网络优势,可以更好地满足农民、中小企业的资金需求,同时也可以降低成本、提高效率。这种合作模式在全国各地都得到很好的实施。如2009年4月,交通银行、建设银行宁夏分行向小额信贷公司提供约5亿元的批发贷款;而工、农、中、建四家国有商业银行广西分行也于09年8月,与小额信贷公司签订金融服务合作协议;常熟信德小额贷款公司、高淳县隆兴农村小额信贷公司等四家向国家开发银行和其他农村金融机构融得资金8100万元等等。