我国中小企业的发展情况
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我国中小企业的发展情况

发布时间: 2014年5月5日

中小企业的发展对于国民经济发展和产业结构优化、调整的促进作用非常明显,但是由于我国金融发展支持体系不够完善、银行等金融机构信贷的传统束缚、加之中小企业自身约束和在供应链中处于弱势地位等原因,中小企业融资难问题成为制约其持续发展的首要瓶颈。随着供应链管理思想的逐步提升,供应链上核心企业越来越关注上下游中小企业的运作情况和资金流转情况,以争取最大的供应链整体绩效。同时,我国金融业在飞速发展,银行业金融机构同质化竞争相当严重,为了寻找激烈竞争中的蓝海,就要进行市场细分并深度挖掘顾客需求,不断进行金融产品创新,以取得核心竞争力,扩大客户数量和市场份额。供应链金融就是商业银行针对供应链中处于弱势的中小企业融资需求设计的创新型融资模式,它可以有效消除银行和中小企业之间信息不对称的障碍,拓宽和完善中小企业的融资渠道,有效缓解中小企业由于抵押不足而得不到银行信贷支持的困境,更有助于提高和巩固商业银行的核心竞争力,给商业银行和第三方物流企业创造新的利润增长点。

 

在现实实践中,深圳发展银行是国内首家提出并开展供应链金融业务的商业银行,于2001年就推出了动产及货权质押授信业务,2003年进一步提出了供应链金融的“1+N”模式,随后又提出自偿性贸易融资的概念。目前,深圳发展银行供应链金融业务所涉及的行业己涵盖汽车、油品、钢铁、煤炭、有色金属、工程机械、电子电器、水泥、化肥、橡胶、塑料、纺织、纸品、食品、农副产品等二十几个行业,己开发了覆盖供应链全程的金融产品。2001年,中信银行也开始推出供应链金融网络业务,截至2011年,中信银行己与40多个汽车品牌和国内25家大型钢铁企业以及50多家大中型物流、仓储公司开展过供应链金融业务合作,汽车金融市场占有率近40%,钢铁金融市场则实现了国内千万吨级钢厂的全覆盖,此外,中信银行还在煤炭、石化、家电、农业机械、电信等多个行业开展了供应链金融业务。越来越多的商业银行进入供应链金融市场,开始将供应链金融作为重要的业务增长点。可以看出,供应链金融不但能够缓解中小企业融资难的困境,还可以为商业银行带来巨大的利润空间。放眼未来,供应链金融有巨大的发展空间。

就现有的研究而言,通过众多学者的努力,我国供应链金融的理论体系、框架设计己经初步建立,基本明确了其融资、综合服务和风险控制等主要职能。但是由于我国供应链金融业务发展起步较晚,国内商业银行对于供应链金融的实践也尚处于起步和探索阶段。因此,在目前我国经济平稳快速发展、中小企业融资却比较紧张的情况下,本文基于现有的研究成果,继续探索、研究和完善供应链金融的理论依据、对于解决中小企业融资难问题的作用和创新模式,借鉴之前研究成果,弥补其不足,通过建立Logistic模型评价和度量供应链金融的信用风险,这对于缓解中小企业融资难困境,打破由于资金瓶颈而阻碍其发展的难题,同时探索商业银行新的利润增长点,推动我国经济持续平稳快速发展具有非常重要的现实和理论意义。