中小企业与大型企业的关系
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中小企业与大型企业的关系

发布时间: 2014年5月5日

资金是否短缺、运转是否顺畅是企业能否发展壮大最关键的环节,而在现行的贸易环境下,很难做到像过去那样“一手交钱一手交货”,即商品流转和资金流同步进行。中小企业资金规模较小,流动资金一般并不充足,在生产和贸易过程中,通常面临生产运营或贸易的资金短缺、资金流转速度滞后于生产速度和贸易速度的困境,这在一定程度上制约了中小企业的发展。但是中小企业没有足够的土地和房地产等不动产作抵押,所以在传统信贷模式下难以获得银行信贷支持。

 

其次,大多数中小企业都与大型企业存在交易关系,伴随着大型企业的持续发展,这种交易关系通常是非常稳定的。但是供应链中的大型核心企业和中小企业的议价能力和地位有很大差异,在涉及资金流的赊销、预付款、交货期、结算周期、尾款滞付等商业条款的签订上大型核心企业有着较大的发言权,中小企业在供应链中处于弱势地位,这种强弱不平衡直接影响着资金流的顺畅流动。而资金流是否顺畅流动是影响供应链正常运作的关键,一旦中小型供应商不能及时获得销售回款,则必然影响其下一阶段的生产和贸易,而中小型购买方没有充足资金进行采购,不但影响其正常的生产和销售,也必然影响上游企业的产品销售,这都会使整个供应链中断甚至崩溃。在这样的背景下,供应链金融就有了产生和发展的空间。

最初,供应链的发展关注于物流和信息流层面,但随着原材料价格、人力资源价格、技术专利价格和资金成本的口益提高以及竞争的口益加剧,跨国大型企业为了追求规模经济,开始进行全球性采购和业务外包,由此衍生出供应链管理的概念。但是全球性外包活动导致的供应链整体财务成本上升和部分节点资金流瓶颈造成的“木桶短板”效应部分抵消了分工带来的效率优势和业务外包产生的劳动力“成本洼地”所带来的成本节约。于是,供应链管理的价值发现过程开始深化,更加关注节点资金流的顺畅流通,追求物流、信息流和资金流的同步和协同,商业银行等金融机构开始针对这一需求展开了相应的金融产品创新。于是,围绕供应链产生的融资业务开始出现。