影响商业银行差异化定位的因素
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影响商业银行差异化定位的因素

发布时间: 2014年5月7日

尽管我国商业银行呈现多层次的格局,既有政策性的商业银行、全国性股份制商业银行,也有区域银行、城市商业银行、农村信用社,但这种格局并没有促成商业银行形成差异化竞争的市场定位,各类银行均希望快速扩大规模,实现从农村向城市,从区域向全国的扩张。朱海莎(2005)、黄飞鸣(02008)等学者从不同角度指出了国内银行经营战略的趋同,并建议商业银行从四个维度建立差异化战略:市场定位、业务定位、客户定位、产品定位,这四个定位相辅相成,共同促进商业银行差异化品牌形象的形成。

 

影响商业银行差异化定位的因素可以归结为外部环境和内部资源,但在具体的战略决策中,需要进行更加详细的分析。郭涛(2011)研究了城市商业银行的战略选择,构建了成长性评价指标体系,认为城商行的战略选择应当基于区位优势、市场竞争、资本约束、管理能力、政府影响、公司治理、创新能力等7个指标的综合评价‘。当然,五大国有银行、全国性股份制商业银行、城市商业银行的资源享赋不一样,其差异化的战略也会不同。吴特,史曲平(2011)从制度理论的视角探寻了企业战略的制定与实施,认为战略受外部市场因素、内部资源察赋以及制度环境的共同制约。不同商业银行面临的外部环境、享受的制度红利以及拥有的资源T赋,存在很大的差异,这些差异决定了银行战略的差异,也决定了市场定位和客户定位的差异。

差异化战略还体现在商业银行对价值链环节的选择上,阮永平,王亚明(2006)将此归结为七种模式:产品研发者、分销者、管理者、客户专家、工程师、夹在中间、全能银行。其中产品研发、分销、管理为基本职能,其他模式为这些职能的组合。他们的概念分别为:分销者聚集于客户界面提供销售和服务;管理者依托先进的IT基础架构为同业或客户提供服务,如美国大陆银行等金融机构在2000-2002年将IT运作职能外包给IBM;客户专家集产品研发和分销一体,工程师集产品研发和管理一体,夹在中间集分销和管理一体,全能银行具备所有职能。

阮永平,王亚明(2006)进一步阐述了分销职能在大众市场的竞争策略,最终将体现在价格、便利性和质量属性上,并形成价格领导者、便利性领导者和质量领导者,对应的商业银行分别为AldiBanks、麦当劳银行、Delicatessen银行20差异化的战略还包含了商业银行的竞争策略。选择完全对抗的策略还是选择合作竞争的策略,体现了商业银行决策者的胸怀和眼光。随着信息化技术的快速发展,在任何一个细分领域都已经无法形成绝对性的垄断,而金融产品的同质性和易模仿性,决定了先进入者拥有一段时间独占性的同时,也承担了巨大的开拓风险。先进入者的成功,很快被同业学习和借鉴,而前期投入的大量调研、开发投入,却无法通过规模加以分摊,制约了商业银行创新的动力。而合作竞争为商业银行赢得时间和空间上的竞争优势,提供了一些保证。JoelBleeke&DavidErnst(1993)最早提出合作竞争的概念,认为合作竞争己经取代了完全对立的竞争,与同业一起开发市场成为合作竞争时代的主题。黄飞鸣(2008)描绘了银行合作竞争的蓝图,具有合作基础的商业银行组成一个战略联盟,类似于准企业型的共生组织,共同致力于不同的业务、领域、客户群的开拓。