商业银行如何发展小微企业金融服务
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商业银行如何发展小微企业金融服务

发布时间: 2014年5月7日

在商业银行专业化经营下的战略定位及市场选择上,现有研究提出了商业银行效率至上专业化经营的发展目标,并提出了探索差异化和专业化经营的发展道路,但具体到市场选择上,仅仅从信贷的角度探讨了大型企业信贷市场和中小企业信贷市场的市场分割及不同银行的市场定位,而没有考虑商业银行面临的诸多挑战和约束,包括利率市场化、金融脱媒、产品同质化、存贷比监管等。在这样的环境下,商业银行正确的市场定位对其长期可持续发展具有更加重要的战略意义。

 

在商业银行如何发展小微企业金融服务上,现有研究从贷款定价的一般模式出发,分析了贷款定价的因素,也指出了小微企业金融服务的效率要求,但并没有深入探讨商业银行如何更有效地把控小微企业的贷款风险,如何更加高效地拓展小微企业市场。在分析角度,局限于从融资的角度进行分析,没有考虑小微企业金融服务的资本来源和如何实现自偿性运营,没有深入分析小微企业融资需求之外的功能性、情感性和社会价值需求。

在商业银行开展小微企业金融服务的流程、组织及制度保障上,现有研究主要集中于国有商业银行的建设、改革,提出了银行扁平化、矩阵化及流程银行等多个思路,但没有专门针对小微领域展开研究。而小微企业的独特性决定了小微企业金融服务的流程、组织和制度的独特性。本文将借鉴现有研究成果,并提高小微企业金融服务的研究针对性。