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供应链上的p2p金融优势

发布时间: 2014年5月7日

肖奎喜,徐世长,熊剑(2009)针对供应链上的核心企业与核心环节,对金融供应链得以持续稳定的行为决策机制进行了探讨,基于非对称信息条件下信用模式的博弈分析和信息增益修正均衡的讨论,得出了企业面向不同决策的收益模式,强调企业、金融机构和政府应当加强配合互动,保持供应链信息渠道传递畅通。杜瑞,把剑群(02010)认为,供应链融资可以提升核心企业竞争力,有效解决其上下游中小企业资金短缺问题,缓解银行与中小企业之间信息不对称问题,同时也是商业银行扩大客户基础、提高综合收益、降低授信风险的重要手段。对商业银行而言,围绕以大客户为核心的产业链,开展面向中小企业的供应链金融业务,在强化与大企业客户战略合作的同时,还会减少对大客户的依赖程度,实现客户结构的改善和利润来源的多元化。同时,供应链金融真实的贸易背景和封闭性、自偿性的特点,使银行改进了风险管理手段,摆脱了贷款客户信用风险恶化的不利影响。谭小芳(2011)指出,在后危机时期,信息不对称、交易成本高等因素使得金融中介必然拒绝或放弃大量信贷交易。此时,供应链中的核心企业成为金融中介,将会实现信贷合约与购销合约的统一,提高供应链企业的资金利用效率,提升整个供应链的运作和管理效率,拓宽众多企业的融资渠道和方式。

 

在供应链金融的优势上,杨琳(2010)、杨晏忠(2007)从创新授信审批模式、强化银行贷后管理和融资的结构化特性等多个角度进行了分析,他们认为商业银行的资金注入缓解了供应链资金链条的紧张度,提升了供应链的竞争优势。但商业银行必须关注两个风险,核心企业自身的风险以及上下游经销商的经营风险。

供应链金融模式下,单个企业的融资规模一般超过500万,多数商业银行将供应链金融归属于对公业务。与供应链金融不同,小微企业金融服务主要针对小微企业主个人,信贷规模在500万下,平均融资规模在200万左右。由于商业银行赋予了分支行更大的小微审批权限,部分供应商和经销商融资需求不大时,也会考虑从小微企业金融服务的授信通道提交申请,因此小微企业金融服务和供应链金融也有一部分交叉。