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我国小微企业金融服务的市场前景广阔

发布时间: 2014年5月7日

与大多数发展中国家不同,中国的金融自由化是在计划经济向市场经济转轨的大背景下实施的,在金融深化的过程中,商业银行等正规金融机构将国有企业、大型企业作为主要的服务对象,忽视了中小、小微企业的金融需求。近年来,即便在国家支持中小企业的政策影响下,正规金融机构对中小企业的重视程度有所提高,但出于对信息不对称,征信困难、运营成本高等诸多方面的顾虑,对小微企业的金融服务仍然处于业务边缘,与其在社会经济中承担的重要作用极不对称。

 

一直以来,小微企业的金融需求并未受到国有银行的重视,在外部金融和银行内部环境的双重作用下,中小商业银行为谋求其自身发展,必定要走一条与国有银行不一样的道路,小微企业金融服务的巨大潜力需求逐渐被商业银行发掘,并正在研发符合小微企业及小微企业主的金融服务。

小微企业金融服务是指为个体工商户、小、微企业(主)提供的包括贷款、存款、结算、家庭和企业员工财富管理以及保险、租赁等在内的综合金融服务,主要目标客户为标准单笔授信500万元以下(具体金额根据不同地区和行业在区间上有差异)。其范围包括但不限于:用于生产或投资经营活动的人民币授信业务;公司及个人的结算、存取款、汇款、票据等服务;以目标客户横向延伸的个人以及家庭财富管理业务,包括基金证券投资业务、个人以及家庭保险以及理财、消费信贷和咨询等一揽子金融服务;以目标人群需求为重点的非金融增值服务等。

由于小微企业的金融需求有灵活、多样、个性化的特征,造成商业银行必定要提供专业化、专门化的小微企业金融服务,也是小微企业金融服务流程和风险控制的必然要求。我国4200万户小微企业,在融资服务、结算服务、财富增值及管理服务方面存在大量需求之外,在各个阶段还存在多元化的金融服务需求,可以预见我国小微企业金融服务的市场前景广阔。