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我国小额信贷具体的特征

发布时间: 2014年5月8日

基于前面学者对小额信贷概念的定义。本文作者认为我国小额信贷需要有三个基本要求第一需求广义上来讲,小额信贷应该是服务于“三农”。即小额信贷是能够满足“三农”的金融。杜晓山、朱乾宇等认为小额信贷的服务对象是低收入群体或弱势群体群体主要就是“三农”;从狭义上来讲,小额信贷服务的对象是低收入的农户而在我国这些、小型个体经营者、村镇微、小型企业等。第二,随着小额信贷业务不断创新,现阶段我国从事小额信贷业务的不仅仅是政府组织和民间资金互助组,传统的商业银行也加入进来,小额信贷公司这样的机构也发展了起来,小额信贷的组织机构发生了变化。第三,传统上小额信贷的宗旨是扶贫,但是随着市场经济的发展,小额信贷也不断创新,通过小额信贷这种形式满足“三农”对金融的不同需求,通过对积极、有能力的农民提供金融支持能够使其发家致富,同时小额信贷也可以完善我国现代农村金融体系。因此,基于这两点基本要求,本文作者认为我国小额信贷是金融机构或非金融机构、民间机构、金融互助组等服务于“三农”的持续的小额度信贷活动,旨在满足“三农”的金融需求,为其提供持续的金融支持,完善农村金融服务体系。

 

小额信贷具有区别于传统商业信贷和传统项目扶贫的特征。一般认为,小额信贷具有以下特征:第一,组织制度创新。一方面,小额信贷不需要担保,只是通过严格的管理进行控制,具备了正规金融机构管理上的严密性和规范性;另一方面,通过与农户的直接接触,增强了相互的信任,降低了小额信贷成本。第二,贷款额度较小,一般不超过当地的人均国民生产总值。第三,面向低收入者。小额贷款的基本目标是面向社会低收入者。主要服务对象是农村地区的中低收入人群。第四,贷款双重目标。小额信贷具有扶贫和可持续性发展的双重目标。扶贫和可持续性发展的两者既相互联系又相互矛盾,从而构成了完整的小额信贷要素体系。