民间金融与正规金融的差异
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民间金融与正规金融的差异

发布时间: 2014年5月9日

我国的金融市场是二元结构的,其一是由商业银行、保险公司和证券公司等正规金融机构组成的在国家金融监管机构监管下的正规金融市场;其二是由地下钱庄、民间借贷和高利贷等组成的不在国家金融监管机构监管下的金融市场。民间金融市场的产生以及长期与正规金融市场共存有着其合理性。

民间金融与正规金融在很多方面存在着差异,具体的比较如下:

(1>是否接受政府的监管。关于民间金融的法律法规较少,而且由于其具有隐蔽性的特征,一般政府较难对其进行监管。而有关正规金融的法律法规较为完善,正规金融机构在一行三会的监管下运营。

(2)是否缴纳存款准备金和央行是否是其最后贷款人。民间金融不缴纳存款准备金,央行也不是其最后贷款人。正规金融缴纳存款准备金,央行是其最后贷款人。

(3)存贷款利率水平。民间金融机构的存款利率一般高于商业银行以吸引资金流入,贷款利率则根据市场上资金的供求状况以及客户的资信情况来决定,较为市场化。正规金融机构在国家利率政策规定的范围内收取贷款利息,支付存款利息。

(4)贷款抵押条件。民间金融机构的贷款抵押条件较为宽松和灵活,且可以针对不同企业而有所调整。正规金融其贷款抵押的条件比较苛刻,一般中小民营企业很难满足其要求。

(5)对贷款人信息的获取。民间金融机构一般面向本地的客户,通常具有信息优势。正规金融机构的客户范围更广,一般只能通过公开的渠道去获取贷款人的相关信息。