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p2p网络借贷特点

发布时间: 2014年5月22日

  成立最早的P2P网络借贷平台是2005年3月英国的Zopa,经过几年的发展,现在Zopa的业务己经发展到了美国、口本和意大利等。然而现在运行最完善、规模最大的P2P网络借贷平台却是2006年2月由E-load在美国成立的Prosper,其在全球的会员己经达到一亿。P2P网络借贷平台的经营模式有多种,除了以营利为目的的Prosper,Zopa等还有不以营利为目的的Kiva,它主要是像发展中国家提供信用贷款。美国经济学家、诺贝经济学奖获得者阿克洛夫曾经指出由于信息不对称、逆向选择和道德风险,以及瓦尔拉斯均衡市场条件无法达到满足,网络借贷市场必然是“柠檬市场”,该市场必然会消失,然而事实却恰恰相反,不仅国外,国内也出现了大批专业的P2P网络借贷平台如拍拍贷、安心贷、宜信、红岭创投等。

  在贷款过程中,不同的P2P网络借贷平台起着不同的作用。Prosper只是简单的为借贷双方提供一个交易匹配的平台,参与贷款的支付和收回,并且帮助寻找符合条件的借款人和贷款人。Zopa在提供借贷平台的同时,注重贷款的安全性,推出了包括强制分散贷款、按月还款,并且参与贷款的收回,以及对于延期的贷款委托第三方机构催收等。非盈利组织Kiva的贷款主要是针对发展中国家,实行的是“批量出借人+小额借贷”模式,以分散资金融出方的风险。在贷款发放过程中,采取的是与当地小额金融机构(MFI)合作,通过他们进行贷款的发放和回收。LendingClub充分利用充分利用交际平台为自己服务,强调朋友之间的借款。

  与传统金融机构不同的是,P2P网络借贷强调的是借款人与贷款人直接接触,不存在作为中介的金融机构,而仅仅依靠网络借贷平台来维系。因此,网络借贷平台的信息传递就需要非常有效,把借款人的信息完全的传递给贷款人,同时把贷款人的信息有效的传递给借款人。如果,信息平台不能把信息完全有效的在借贷双方之间进行传递,不能真正做到双方直接交易,那他就不能称为P2P网络借贷业务,起码不是真正意义上的P2P网络借贷业务。