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网络借贷兴起的原因

发布时间: 2014年5月26日

  小微企业的快速发展与融资需求为网络融资的兴起提供了客观基础。长期以来,银行信贷是小微企业赖以融资的主要渠道,但满足银行信贷条件较难,同时,银行推出的产品和服务与小微企业的需求尚存有较大的差距,所以我国小微企业贷款占全国主要金融机构各项贷款的比例仍然较低。银行贷款门槛高、申请手续繁杂、放贷时间长等特点,也使得银行无法有效满足小微企业短、频、快、小的融资需求。在这样的背景下,便利快捷的网络融资平台应运而生。

  电子商务的蓬勃发展为网络融资提供了必要的物质条件。美国学者KalakotaWhinston认为,“电子商务是指企业利用互联网处理日常的业务、交易,即与供应商、顾客、银行、分销商和其他贸易伙伴的日常联系。从通一讯的角度来看,电子商务是利用电话线、电脑网络来传输资讯、产品和服务;从企业流程的角度来看,电子商务是商业交易及工作流程自动化的技术应用;从服务角度来看,电子商务是企业管理阶层想要降低成本,同时又要提高产品品质及加速服务传递速度的一种工具;从网络角度来看,电子商务提供了网络上的采购与销售产品产品和提供服务的能力。川3中国电子商务市场近年来飞速发展。国内的电子商务市场用户规模已经是全球第一。((2010年度网商发展研究报告》显示:"2010年上半年,中国电子商务整体交易规模为2.1万亿元,其中,中小企业B2B电子商务交易额为1.1万亿元;网络零售交易额为2118亿元。;一方面是小微企业融资难,一方面是民间资本没有出路,如何解决项目和钱之间产生的信息不对称问题?网络借贷平台成为小微企业和资金供给者之间资金融通的新途径。如为小微企业搭建电子商务平台的阿里巴巴从2007年开始与中国建设银行、中国工商银行等合作推出了“网络联保贷款”、“纯信用贷款”、“网商供应链贷款”等小微企业筹资新模式。

  这种在电子商务和民间借贷基础上发展起来的无抵押网络信用贷款产品,为没有抵押和担保的小微企业融资开辟了一条新路,是民间借贷的延伸,也是金融模式的创新。

  银行业金融创新、业务拓展有力推动了网络融资的发展。小微企业数量巨大,总的资金需求量大,针对小微企业的金融业务显现出巨大潜力和活力。银行业为把握这一机遇,纷纷开拓创新,不断探索。如中国工商银行对互联网带来的融资服务模式变革探索实践起步较早,2009年12月即在杭州成立网络融资业务中心,这是中国银行业首家总行级网络融资专业机构。工行探索将银行传统信贷业务与电子商务发展相结合,在客户数量多、融资金额小、业务处理频繁的小微企业融资中进行业务创新并取得了成功。