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网络借贷的监管真空

发布时间: 2014年5月26日

  网络借贷作为一种新兴的融资方式,国际上,如何对其监管有一定的实践。如美国证券交易委员会(SEC)就将网络借贷平台—prosper纳入监管范围。2008年,SEC就因为认为prosper的业务不单单是提供一个借贷平台,且从事了有价证券的提供而判定其禁业9个月。但在我国,目前没有明确哪一个监管部门来对网络借贷进行监管。人民银行、银监会、工商局、工信部等部门均未明确对网络借贷公司的管理,其监管出现“真空”。主要表现在:

  (一)在平台的成立方面,对于网络借贷平台登一记注册所需的条件、盈利方式限定、权利义务限定等都没有规定。网络借贷平台根据其提供服务的内容,可以算作金融中介服务机构,需要有相应的登记注册。但以拍拍贷为例,根据我国工信部的有关规定,该网站的性质为非盈利,主要的经营范围为网络信息技术,因此其主管部门为通信管理局.网站并不需要在工商局注册营业执照。可见,网络借贷平台在金融服务领域内处于监管真空状态。我国有关部门也逐渐意识到了这个问题,如银监会发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》就指出:“国内目前相关立法尚不完备,对其监管职责界限不清,人人贷的性质也缺乏明确的法律法规界定。”。

  (二)在平台的具体运作方面,缺乏有效的动态检查和跟踪措施。有些网络借贷平台实际利率高于基准利率的4倍,成为高利贷的温床。而根据《中华人民共和国民法通则》第90条规定:“合法的借贷关系受到法律保护,利率高于银行同类贷款四倍的,法律对超出的部分不予保护。”,同时,由于信息披露与交易记录上报机制的缺失,借款用途审核力度不够,网络环境的即时性、隐蔽性、匿名性等特点,使网络借贷面临非法集资、洗钱犯罪等诸多问题。银监会发布的《关于人人贷有关风险提示的通知》指出:

  “民间资金可能通过人人贷中介公司流入房地产及‘两高一剩’等限制性行业;人人贷中介机构有可能突破资金不进账户的底线,演变为吸收存款、发放贷款的非法金融机构,甚至变成非法集资。”