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小额信贷与银行的区别

发布时间: 2014年5月27日

  小额信贷公司是由自然人(或者企业法人)与其社会组织投资设立,用于经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小额信贷公司作为国家允许非正规金融机构公开开展金融业务的创先尝试,需要依法依规从事金融业务经营活动,在不违背国家的金融政策和法规的前提下,其经营自主权受到法律的保护。与国有银行或者商业银行相比,小额信贷公司具有便捷、迅速的特点,能够满足中小企业、个体工商户的资金需求。与个人借贷相比,小额信贷更加规范、贷款利息可双方协商。

  小额信贷公司与银行等传统的金融机构最大的区别就是小额信贷公司“只贷不存”,即不能吸收公众存款,仅以注册的资本金作为放贷的资金来源,但可以向不超过两家的金融机构进行融资。此种“只贷不存”的僵化经营模式和对融资人数的严格规定,严重的限制了其资金的来源,这必将影响小额信贷公司的长足发展。

  同时,小额信贷公司盈利水平较低,并且不能享受金融行业的相关财税优惠或减免政策,需要上缴所得税、营业税及附加税等,税收负担相当沉重。另外,小额信贷公司为非金融机构,未纳入银监会或者人民银行监管,只有地方金融办牵头(或者跨部门协调小组)进行监管,监管力量薄弱,监管机构及人员不到位。