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我国农村地区民间借贷的需求旺盛

发布时间: 2014年5月27日

  民间借贷之所以存在,是因为正规金融机构为了追求规模效益,降低风险,在市场策略上将其主要力量放在经济效益好的国有大中型企业和风险抵御能力强的大集团,十分愿意为其提供大额贷款。然而针对那些经济相对落后的地区,尤其是以个体经济、农户为主的农村地区,从正规金融机构获得生产生活所需要的资金支持很难。主要原因是:经济相对落后的地区金融交易规模较小,虽然其资金需求很多,但其交易成本高,金融风险也较高。对于高风险、高成本、低回报的客户群,正规金融机构自然不愿为其提供金融服务。

  此外,正规金融机构在发放贷款时,存在着“慎贷”和“惜贷”的心理。金融机构设立了严格的审批条件和苛刻的考核指标,在发放贷款前,需要经过繁琐的审批程序。中小企业经营者和不发达地区资金需求者(农民)由于普遍缺乏可抵押资产和银行授信额度,在过高的贷款门槛前很难通过正规金融机构的层层审核。据调查显示,在所有银行信贷资产中,非国有经济的使用部分还不到总体的30%,而贡献微不足道的国有企业的银行信贷资金却占有70%以上。由此可见,在我国国民经济中占有非常重要地位的中小企业,其发展所需要的资金很难通过正规金融渠道得到完全又及时的解决。

  目前,农村地区金融机构设置先天不足,为广大农民的生产和消费提供信贷服务的金融机构少之甚少,设立的经营网点有限,且在业务范围上也多有限制。单靠农村信用社根本无法满足农村在生产、生活发面的资金需求。在本就恶劣的农村信贷金融环境下,出于防范金融风险和提高经营效益的需要,又对农村金融营业网点进行普遍撤并,压缩贷款额度,严格贷款条件,基本上放弃了对农村的贷款业务。农民在生产、生活等方面急需资金无法从正规金融渠道获得。根据中农大以农村信贷为课题的小组对安徽,湖北,江苏,浙江等七省32个县、市,635个农户详细的调查,在96,97,98的连续三年中,来自民间借贷的农户借款超过70%,而来自于农村信用社的还不足20%。