银行对中小企业融资的限制
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银行对中小企业融资的限制

发布时间: 2014年5月28日

  随着银行间竞争口益激烈和人民银行实行紧缩货币政策,在对自身的经营状况和商业利益的考虑下,我国的商业银行尤其是大型商业银行,其贷款的经营策略也逐渐转向,着重于拟贷款企业对单笔贷款提供的价格,而非着重于拟贷款企业的单笔贷款有多大的数额。由于大中型企业的信用级别高、资金基础雄厚,是银行竞相争夺的优质客户,因此银行一般会给予其大幅度的贷款利率优惠。

  反过来,面对信用级别低资金基础薄弱的小微企业,银行往往不为所动或开出极高的贷款价格,在资金需求方的激烈竞争下,排在后面的小微型企业就这样被银行所忽略。截至2011年8月末,银行机构对小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例为29.3%。这并不代表小微企业的资金需求不高,因为2011年下半年“国家统计局抽样调查的3.8万家小型微型工业企业经营状况显示,仅有15.5%的小型微型工业企业能够获得银行贷款。”机构有钱无处贷,小微企业需款难以得,己陷入供需矛盾的恶性循环。

  中小企业银行贷款的综合贷款成本己经高达贷款额的10%-15%,且贷款的管理成本平均为同额度大企业贷款的5-8倍。由此可推知,小微企业贷款的综合贷款成本和管理成本更高。"1-8月份,小微型企业利息支出同比增长36.1%,增幅比同期规模以上工业高出3.7个百分点;月末应收账款占1-8月份主营业务收入的比重达到21.6%,高出同期规模以上工业8.7个百分点。”保守估计,小微企业的利润率至少要达到10.5%以上才能承担如此高的贷款成本和利息支出。而从我国各产业的平均利润率来看,能满足这一条件的行业寥寥无几。尤其是小微企业主要集中在微利行业,更是令其对银行贷款望而却步。