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专家对小额贷款的认识

发布时间: 2014年5月29日

  从概念上来看,狭义的小额贷款只是广义小额贷款的一个组成部分,广义小额贷款除了贷款服务之外,还包括储蓄、保险、汇款在内的其它金融服务。而从发展阶段上来看,狭义小额贷款一般是小额贷款发展的初级阶段,是广义小额贷款的雏形。从国际上小额贷款的发展实践来看,逐步从仅为目标客户提供小额贷款服务向提供全面金融服务转变,是小额贷款的发展趋势。目前,我国小额贷款的发展仍处于初级阶段,通常仅向目标客户提供贷款服务。因此,我国现阶段采用狭义的小额贷款定义更为合适。7同时代,小额贷款的含义(或发展阶段)在不同的国家可能存在明显差异,比如有的国家小额贷款仅限于向低收入群体和微型企业提供额度较小的贷款服务,有的国家小额贷款则是指内容全面的微型金融服务。

  同一国家内,小额贷款务可以同时由不同的组织机构实施,当然不同机构实施的小额贷款业务的层次和范围可能存在一定的差别。这种情况是因为各国经济发展水平、金融管制政策等因素决定的。

  国内学者对小额贷款的定义也不尽一致,其中最流行且权威的说法是:小额贷款是指专向中低收入阶层(包括低收入个体和微型企业)提供小额度的、持续的信贷服务活动。它是微型金融(Microfinance)的一种,在本质上是一种金融创新,小额贷款一般只包括信贷业务。8中国银行业协会专职副会长杨再平说:小额贷款是一种独特的扶贫方式,它有两个优点:第一,是可持续的,因为小额信贷要求偿还,它可以不断地周而复始循环;第二,它能激发弱势群体创业的激情和主动性。因此,应该可以用“授人以责,授人与渔”来进一步阐述其作用。