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农村小额贷款的构成

发布时间: 2014年5月29日

  小额贷款资金来源有金融机构如商业银行、信用合作社等,也有专门的小额信贷组织。小额贷款机构的主要特点是只贷不存,也就是一般只发放小额贷款,却不会吸收公众存款,不发行债券,更不对外举债,这也是其与银行类金融机构的最主要不同之处。从法人属性角度区分,小额信贷组织可分为福利性小额贷款机构和商业性小额贷款机构。福利性小额贷款机构很明显是公益性而非盈利性,这样的机构依旧是独立法人,根据自身拥有的规章制度进行非营利的活动,其主要的活动是对贫困地区、待发展企业进行一定程度的公益性金融帮助,这样的机构很明显是被免予交税并享受政府补贴的。与此相对应的就是商业性小额贷款机构,这样的机构主要是以盈利为目的,这种机构的法人财产由全部股东投资获得,股东具有民事权利,对企业负责并要缴纳相应的税费。

  目前,我国农村小额贷款主要由三部分构成:1)农村小额信贷,由小额信贷组织发放。2)农户联保贷款和农户小额信用贷款,由农村信用社发放。从贷款的占有率来看,全国开办农户小额信用贷款的农村信用社已达95%,开办农户联保贷款的农村信用社有57%,这些构成了是农村小额信贷市场的主干力量。截止2005年6月末,农村信用社农户贷款余额的40%左右由农户联保贷款和农户小额信用贷款组成,农村信用社的全部贷款余额的10%左右是由这两类贷款余额组成,两类贷款余额总共达到3000亿元。3)部分小额农贷业务和小额到户扶贫贷款,前者是源于历史遗留,后者则是源于农业银行近几年的新增贷款。