p2p网贷的积极作用
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p2p网贷的积极作用

发布时间: 2014年6月4日

  传统的银行机构会把某些群体排斥在体系之外,早在上世纪八十年代末,Zeldes(1989)就发现贫穷人口的借款需求还存在很大的缺口没有得到满足,EvansandJovanovic(1989)的研究进一步说明了资金的缺乏对穷人脱贫会产生严重的阻碍阻滞作用。BondandTownsend(1996)的详细调查发现银行贷款(芝加哥银行)不是低收入企业启动资金的主要来源。James和Hadlock(2002),Mihov和Denis(2003)论述了公司在向银行贷款时,不仅存在交易成本、合同成本等贷前成本,还囚为自己在成长初期信息不够透明的原因而不得不承担更高的银行贷款利率,如果此时愿意与该企业打交道的银行只有一家时,这种现象就更加突出了。

  上述研究都说明穷人和中小企业想从传统的银行获得贷款有相当大的难度,穷人和中小企业融资难可以说是一个世界性的难题。直到P2P网络借贷这种模式出现之后,James和Houston(2006)认为网络借贷给小企业提供了一个很好的融资机会,这些企业首先在SEC'注册贷款申请,该机构对这些企业进行分析并在网站公布分析结果。认为正是借贷网站的这一做法在一定程度上提高了公司的透明度,从而有利于企业获得更低的借款利率。Freedmanetal.(2008)研究发现P2P网络贷款的社会性使得它与传统银行借贷相比在借贷成本上有明显优势。Chircu和Kauffman,2000)以及SundayTelegraphC2006)也认为这种模式可以除了提供更低的利率外,更能吸引那些收入不稳定的自由职业者,因为这种借贷模式可以让他们在缺钱的时候很快在网站上借到钱,有钱的时候又能方便的提前还款,从放款人角度来说,网络借款的利率一般高于银行存款,因此他们可以获得更多的收入。

  这种借贷方式的快捷方便能让人们获得比同传统金融中介打交道时更高的满意度。除了更高的效率之外,这种模式赋予了放款人自有选择借款人的自由。通过在借贷网站上选择那些他想支持的人,放款人在精神层面上可以获得更多快乐。而且它还被作为慈善事业的运营模式(Kiva)}帮助贫穷地区和国家的人摆脱困境。