P2P网络借贷的特点
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P2P网络借贷的特点

发布时间: 2014年6月4日

  P2P网络借贷方便快捷的特点对促进中小企业和弱势群体融资有一定的积极作用。国内关于这方面的研究包括:徐志远和吴卫东(2008)认为网络借贷将开创中小企业融资的新局面,并从网络诚信度、信息中介和长尾效应三个方面进行了论证。吴晓光(2011)认为网络借贷因向中低收入人群以及创业人群提供金融服务而具有很强的公益性质。从社会效益角度着眼,它无疑是现有银行体系的必要补充;另外,这种借贷模式对小额信贷的发展有积极的促进作用。因为它可以通过充分发挥网络和社区的力量有效降低贷款的审核成本;王磊磊(2010)认为网络借贷的优势不仅体现在它可以突破地域的限制,更体现在操作的灵活性和指向性上。陈静俊(2011)认为P2P借贷网站的发展首先提供了快捷和便利的借款通道;其次拓宽了手中有大量闲钱的居民的投资渠道,不仅盘活了闲散资金,还可以使这些资金获得比银行存款更高的回报率,从而提高了资金的使用效率。再次,P2P借贷网站的健康发展还有利于民间借贷阳光化和规范化。最后P2P借贷网站的上线将在很大程度上为我国贫困人口提供必要的发展资金,所以说它具有很强的公益性。

  由于P2P网络借贷是一个新生事物,它在世界范围内的成长过程尚不足十年,学术界缺乏这方面主观体验和实践认知,同时它也面临着企业定位不明晰、法规政策空白,监管缺失以及银行的限制等诸多问题。在目前国内金融体系的发达程度和金融发展形势下,相关专家也认识到P2P网络借贷业务的迅速发展会给金融体系的稳定和经济发展带来诸多不利影响。陈初(2010)、陈静俊(2011)就提出了网络借贷活动可能出现个人重要隐私信息泄露的情况,并且借贷平台很难核实贷款资金的用途,从而无法排除有些借款者用借入资金进行高风险投资的情况。王艳、陈小辉、邢增艺(2009)还认为网络融资除了难于保证放贷资金的安全以及借贷利率水平过高(有些超过了法律保护范围①)之外,当出现大额一诈骗活动时还极易危及社会的稳定。

  国内P2P网络借贷发展到现在,可以说无论在借贷成交金额总量上还是在网站数量上都已渐成气候。随着行业的快速发展,学者们也开始研究行业发展过程中暴露出的种种问题,并试图针对问题提出有效的建议。而中国的学者主要关注的是网络借贷面临的监管空白这一问题。陈初(2010)就建议将P2P网络借贷网站界定为民间借贷中介组织,以此将其纳入监管体系。苏莉娟、严亮、邢增艺、王艳(2010)吴文丹、陈静俊、吴晓光(2011)都建议政府尽快出台相关办法,以引导和规范网络借贷健康发展。李广明、诸唯君(2011)的研究则更具针对性,他们的研究试图提取具有贷款拖欠可能性的贷款者的关键特征。